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校园贷商业模式遇挑战 完善征信体系亟待解决
2017-1-6 15:00      来源:        浏览量:166
  理财之家讯  2016年关于校园贷所引发的争议就从未停止,从裸条借贷到天价滞纳金、暴力催收再到大学生借款百万等字眼,占据了各大媒体新闻的头条。这些属于校园贷的新闻事件裹挟着多方舆论挑战大众的神经,把一众校园贷创业公司推到了关注的焦点,也推向了是非的漩涡。

  校园贷平台的崛起与争议并非偶然,校园贷如魔鬼般存在与各大高校中。大学生作为校园贷的目标群体本身具有矛盾属性,一方面是尚不具备稳定的收入,一方面又承载着日益扩张的消费欲望,这就直接决定了这种商业模式的空间和挑战。

校园贷商业模式遇挑战  完善征信体系亟待解决


  根据教育部发布的《中国高等教育质量报告》,2015年中国大学生在校人数达到3700万,全世界第一,全国各类高校达到了2852所,位居世界第二,据有关统计数据显示,2015年我国大学生消费市场规模超过4000亿,一直处于增长态势,势头良好。预计未来大学生消费市场还将保持每年4%~5%的同比增长率,按此增速计算,2016年大学生消费市场规模预计可达4400亿。

  就目前来看,校园贷平台的商业模式分为两种,一种是“电商+金融”,是基于消费场景的模式,以京东校园白条、支付宝蚂蚁花呗等分期购物平台为代表;另一种是以向大学生发放贷款为主,比如优分期等。以消费分期为例,随着互联网消费金融及消费分期的飞速发展,我国大学生互联网消费金融及消费分期交易规模也不断扩大。预计2016年我国大学生互联网消费金融及消费分期交易规模仍将增长,大学生消费分期市场规模有望达到近千亿元。

  随着校园贷恶性事件的频发,监管在逐渐规范。2016年4月,教育部办公厅和中国银监会办公厅共同发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。明确指出要加强校园不良网络借贷平台的监管和整治,教育和引导学生树立正确的消费观念。同年8月24日,银监会又再次强调,对校园网贷采取“停、移、整、教、引”五字方针。

  面对监管的不断趋严,市场的第一反应是转型。资料显示,2016年以来,趣分期、佰仟金融、奕宝贷、我来贷、名校贷等一系列平台宣布退出或转型。有舆论认为,监管的趋严以及校园市场坏账过高,推高平台成本,这是不少校园贷平台转而抛弃校园市场的重要原因;也有部分唱衰者认为行业一团乱象,又面临随时收紧的监管高压线,校园贷最终难成大器。业内人士认为,对于部分企业,甚至是行业独角兽的转型,有管理和发展的多重考虑,如果认为这是某种衰退的信号,否定行业,就未免太过偏激。

  对此有业内人士表示,,虽然目前行业的风险已见底,未来发展向好,不过整顿依然还要继续,应该乘胜而上,充分利用第二阶段的清理整顿,建立长效发展机制。具体来看,长效机制的建立需要从以下几方面努力:一,需要教育部、银监会等中央层面进一步细化对校园贷款规范标准的制定和精细化监管的落地实施;二,开展宣传教育,加强大学生金融普及教育,使校园贷的借款人(大学生)树立理性消费意识,培养理性借款理念;三,网贷从业者要依法有序稳妥处置风险,进一步精细风控,借款额度或放款额度有所控制,针对不同学校的不同学生,形成有差异的额度。

  除此之外,校园贷平台要建立完善的学生征信体系,充分利用学生的信用档案记录来控制风险,通过信用风险模型,对学生以后就业可能的偿还能力进行评估。同时,学生群体也应该对个人信用体系的建立引起重视,虽然贷款金额都相对较小,但个人信用等级对日后社会就业、出国留学、创业等方方面面都会有很大影响。

  据有关调查显示,83%的大学生听说过大学生消费分期;当自己钱不够时,表示愿意使用分期付款购买商品的为71%。面对这样的数字,市场不可能倒退,除了对大学生进行引导教育之外,监管态度的明确也是行业发展的助推手。

  随着行业的规范化,野蛮生长的局面最终会消失,多头借贷现象也得到有效改善,行业整体也会向越来越好的方向发展。




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文章关键词:   监管    自动投标

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已有1条评论,共1人参与
全部评论
  • user89952      2017-1-6 17:18  
    2017年理财还是主要投P2P,对绿化贷这类国资系的平台还是比较中意,收益不错。 引用
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